近日，某专家在某养老云论坛上说，个人养老金在缴费阶段只进不出，是积累型养老金，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，通俗而言就是“利滚利”，所以越早参加越好。他还举了一个例子，“每天节省一杯咖啡钱，提前为养老做好准备。比如以前每天喝两杯咖啡花了60元，现在每天少喝一杯，就节省30元，一天30，一个月就900块。”

我觉得，如果这位专家是在提倡积极缴纳养老金，还是有一定道理的。但他说每天节省一杯咖啡钱，就能为养老做好准备，则显得有些忽悠人的味道。

首先，每天节省一杯咖啡钱，对于将来养老来说没有多大意义。

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大家都知道，咖啡有便宜的也有贵的，便宜的速溶咖啡，1包只有1元钱；而到咖啡馆去喝咖啡，1杯则需要15 至50元。

先说收入低的人。穷人一般都喝不起咖啡，就是喝也只能喝1元钱1包的速溶咖啡。这样，即使他每天节省一杯咖啡钱，一年也只能节省360元，30年也不过省下10800元。这点钱就能养老了吗？连一年的基本的养老花费都远远不够。

再说收入高的人。每天能花60元钱喝两杯咖啡的人，一般收入都不低，这些人的年收入至少要在100万元以上，而且没有还债的负担。假如他们每天少喝一杯咖啡节省30元钱，一年共计可省下10800元，这与他们100万元以上的年收入相比，也是微不足道的。他们既然每天能花60元钱喝两杯咖啡，还会担心将来养老吗？

其实，养老最花钱的是看病。现在，如果哪个老人不幸患上如癌症、白血病等这样的重病，医药费少则几十万，多则上百万元人民币。而每天少喝一杯咖啡节省30元钱，30年共可省下32.4万元，这笔钱看起来不少，但也解决不了养老看病问题。

所以说，每天节省一杯咖啡钱，对于将来养老来说没有多大意义。

其次，存钱只能救急，而不能完全解决养老问题。

有条件的人在银行存一些钱，对于一旦遇到天灾人祸时救急而用是必要的，但也不能完全解决养老问题。

2020、2021、2022年，上海市每月最低工资标准分别为1820元、2020元、2590元，每年上调11%至13%。

按照这些年的通胀率来看，货币每年大约要贬值10%左右，现在的1万元30年后只值400多元，也就是说现在1万元能买到的东西，30年后需要20多万元才能买到。

例如某城市的新建商品住宅，2000年为每平方米售价5000元，而现在每平方米售价为10万元，20年间涨了20倍。

这样，即使现在收入高的人每天少喝一杯咖啡节省30元钱，30年共可省下32.4万元，但这30多万元在30年后只能买到现在不到2万元的东西。而现在年收入100万元的人，要在30年后基本保持现在的生活水平，每年至少需要花费数百万元。

由此可见，只有每年的收入水平基本赶上通胀率，才能真正解决养老问题。而“每天少喝一杯咖啡就能解决养老问题”的说法完全是在忽悠人。